Понятие реструктуризации кредита

Иногда возникает ситуация, когда заёмщик не в силах продолжать обслуживание своего кредита согласно заключённому договору. Это чревато целым рядом негативных последствий: применение штрафных санкций, испорченная кредитная история. Самым худшим сценарием событий является судебное разбирательство. Наиболее же приемлемым вариантом, как для заёмщика, так и для банковской организации, зачастую становится реструктуризация кредита.

Подать заявку на кредит
Банк Ставка Заявка
СОВКОМБАНК От 12% Оформить!
Raiffeisen bank От 12,9% Оформить!
Сбербанк От 12,9% Оформить!
Ренессанс Кредит за 1 час От 12,9% Оформить!
Восточный без отказа От 15% Оформить!

Что это такое

Основная цель реструктуризации кредитного договора – это уменьшение финансовой нагрузки на клиента банка. Её условия могут быть весьма гибкими в зависимости от каждой конкретной ситуации. Под термином «реструктуризация кредита» подразумевается изменение условий кредитного договора. 

Что такое реструктуризация кредита

Способов снизить финансовое давление на заёмщика имеется несколько:

  1. Пролонгация кредитного соглашения. Подразумевает увеличение сроков кредитования по сравнению с первоначальными. К примеру, срок окончания платежей по займу отодвигается на несколько лет, при этом уменьшается сумма ежемесячных взносов.
  2. Смена валют. Применяется при нестабильности на финансовом рынке, когда возникает резкий дисбаланс между курсами национальной валюты и валюты, в которой был выдан заём. Так, кредит, полученный в долларах, будет выгоднее перевести в рублёвый эквивалент при снижении курса национальной валюты.
  3. «Кредитные каникулы». Чаще всего, это временное «замораживание» выплат по банковским процентам, в исключительных случаях – временная приостановка обслуживания и основного долга.
  4. Списание штрафов и пени по задержкам кредитных выплат.
  5. Снижение процентной ставки по кредиту.

Плюсы и минусы процедуры

Процедура реструктуризации, несомненно, несёт больше плюсов для заёмщика. Это предоставляет ему следующие возможности:

  1. Сохранить положительную кредитную историю.
  2. Избежать судебных разбирательств.
  3. Сэкономить при списании начисленных за просрочку штрафов.
  4. Миновать процедуры личного банкротства.

Однако и для кредитно-финансовых организаций изменение условий договора займа позволяет:

  1. Сохранить клиента, пойдя ему навстречу в трудной ситуации.
  2. Обеспечить продолжение выплат по кредиту, пусть и с временной отсрочкой или некоторыми снижениями возможной прибыли.
  3. Экономия на возможных судебных издержках при подаче иска о невозврате кредита.

Но заёмщикам не следует излишне обольщаться: реструктуризация договора – это всего лишь временная передышка, а не панацея от их финансовых проблем. Тем более что зачастую общие расходы по обслуживанию долга вырастают, даже несмотря на уменьшение ежемесячных платежей. Это происходит из-за увеличения общего срока выплат по займу.

Когда возможно произвести реструктуризацию

Реструктуризация производится в банке, выдавшем кредит и только с его согласия. Но далеко не всегда и не все организации идут на подобные изменения. Чаще всего такой возможностью могут воспользоваться добросовестные клиенты, имеющие безупречную многолетнюю кредитную историю. Банки дорожат ими и с готовностью идут им навстречу при возникновении внезапных финансовых затруднений. К примеру, для таких клиентов может быть доступны и наиболее выгодные условия реструктуризации: списание пени и штрафов, полные кредитные каникулы, снижение ставки.

Обратиться в банк с просьбой о реструктуризации долга может любой заёмщик. Для этого нужно предоставить неоспоримые доказательства своей временной финансовой несостоятельности.

Главной причиной для одобрения заявки являются форс-мажорные обстоятельства, временно не позволяющие клиенту выплачивать банковский долг в полном объёме. Среди подобных причин могут быть:

  • Временная потеря трудоспособности.
  • Финансовые трудности, возникшие в связи с трагичными обстоятельствами (тяжёлая болезнь близкого родственника, пожар, наводнение и т.д.).
  • Потеря работы.
  • Девальвация курса национальной валюты при наличии займа в иностранной.
  • Для частных предпринимателей – временные трудности в бизнесе.

Данный список может быть значительно расширен. Главное – причины должны быть достаточно убедительными, чтобы банк счёл их веским основанием для изменения условий кредитного соглашения.

Необходимая документация

Для подачи заявления о реструктуризации задолженности необходимо предоставить в соответствующий отдел банка следующий пакет документации:

  1. Удостоверение личности/паспорт заёмщика с регистрацией по месту проживания.
  2. Заявление о реструктуризации. Может быть написано в произвольной форме или заполнено в соответствии со стандартами конкретного банка.
  3. Документы, подтверждающие возникшие финансовые проблемы – трудовую книжку с отметкой об увольнении, справку из медучреждения о потере трудоспособности и т.п.
  4. Письменное согласие супруга на изменение условий кредитования.

Чем больше будет собрано подтверждающих документов и чем более убедительными они будут, тем больше шансов на то, что банк-кредитор вынесет положительное решение о реструктуризации. Также не рекомендуется затягивать с решением о реструктуризации – это может привести только к ухудшению ситуации и возникновению ненужных проблем в переговорах с кредитором.

Подать заявку на кредитную карту
Банк Ставка Лимит Заявка
Тинькофф банк От 12,9% 300 000 Оформить!
Touch bank От 12% 1 000 000 Оформить!
Ренессанс Кредит От 24,9% 200 000 Оформить!
Восточный От 15% 300 000 Оформить!
Поделиться:


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *